Ein Family Office verwaltet nicht nur Geld, sondern das Zusammenspiel von Vermögen, Familie, Steuern und Nachfolge. Ab welcher Grösse das sinnvoll ist, und welche Alternativen es gibt.

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Nachfolgeplanung: Unternehmen und Vermögen rechtzeitig übergeben

Eine Nachfolge braucht fünf bis zehn Jahre. Wer mit 60 beginnt, entscheidet unter Druck. Die drei Wege, die Steuerfragen und der Zeitplan.

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Steueroptimierung: Strukturen, Standort, Timing

Bei grösseren Vermögen entscheidet weniger die Rendite als die Steuerlast über das Ergebnis. Die legalen Hebel im Überblick, sachlich und ohne Tricks.

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Sachwerte als Anlageklasse

Kunst, Uhren, Gold, Oldtimer: reale Werte mit eigenem Charme und eigenen Tücken — illiquid, schwer zu bewerten, aber oft unabhängig von den Märkten.

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Diversifikation — warum Streuung zählt

Nicht alles auf eine Karte: Wie Streuung über Anlageklassen, Regionen und Währungen das Risiko senkt, ohne die Chancen zu begraben.

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Rechner

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Zinseszins und Inflation auf grössere Summen: Zeit und Rendite bleiben die Hebel.

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Hypothek und Tragbarkeit

Belehnung und Tragbarkeit auch bei Zweitliegenschaften und Renditeobjekten.

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Glossar

Begriffe, kurz erklärt

Diversifikation

Die Streuung des Vermögens über verschiedene Anlageklassen, Regionen und Währungen. Ziel: Kein einzelner Rückschlag trifft das Gesamtvermögen existenziell. Diversifikation senkt das Risiko, ohne systematisch Rendite zu kosten — Voraussetzung ist der Überblick über die tatsächliche Verteilung.

Errungenschaft & Eigengut

Die zwei Vermögenstöpfe im ordentlichen Schweizer Güterstand: Eigengut (vor der Ehe vorhanden, geerbt oder geschenkt) bleibt bei der Person. Errungenschaft (während der Ehe erarbeitet) wird bei Scheidung oder Tod hälftig geteilt. Ohne Dokumentation gilt Vermögen im Zweifel als Errungenschaft.

Nettovermögen (Net Worth)

Alles, was du besitzt (Konten, Depots, Immobilien, Vorsorge, Sachwerte), minus alles, was du schuldest (Hypothek, Kredite). Die ehrlichste einzelne Kennzahl der persönlichen Finanzen — ihre Entwicklung über die Zeit zeigt, ob du Vermögen aufbaust oder abbaust.

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Andere Lebensphasen

Die Lernwelt ist ein Vorschlag, kein Käfig. Eltern lesen bei den Kids mit, Teens lernen weiter.

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