Hypothek & Tragbarkeit.
Belehnung, kalkulatorischer Zins und Amortisation: Kannst du dir die Immobilie leisten? Die Bankregeln als Mathematik — kostenlos, ohne Anmeldung.
Immobilie & Eigenkapital
Effektiver Hypothekarzins: 2,0%
Banken rechnen die Tragbarkeit mit einem kalkulatorischen Zins von rund 5% — nicht mit dem aktuellen Marktzins. So bleibt die Finanzierung auch bei steigenden Zinsen tragbar.
Hypothek
CHF 800'000
Belehnung (max. 80%)
80%
Tragbarkeit (max. 33%)
39%
Kalkulatorische Kosten pro JahrCHF 58'889
Kalk. Zins (5,0% auf Hypothek)CHF 40'000
Amortisation 2. Hypothek (CHF 133'333 in 15 J.)CHF 8'889
Unterhalt & Nebenkosten (1,0%)CHF 10'000
Tatsächliche Kosten heute (2,0% Zins)CHF 34'889 / Jahr · CHF 2'907 / Mt.
⚠️ Nach den üblichen Bankregeln kritisch: Die Tragbarkeit liegt bei 39% — Banken verlangen meist höchstens 33%.
Häufige Fragen zur Hypothek
Was bedeutet die 33%-Tragbarkeitsregel?
Banken verlangen, dass die kalkulatorischen Wohnkosten (kalkulatorischer Zins + Amortisation + Nebenkosten) höchstens rund einen Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen. Gerechnet wird nicht mit dem aktuellen Marktzins, sondern mit einem kalkulatorischen Zins von rund 5% — damit die Finanzierung auch bei steigenden Zinsen tragbar bleibt.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Mindestens 20% des Kaufpreises. Davon müssen mindestens 10% «hartes» Eigenkapital sein, das nicht aus der 2. Säule (Pensionskasse) stammt. Die Bank finanziert also höchstens 80% als Hypothek — das ist die maximale Belehnung.
Was sind 1. und 2. Hypothek?
Die 1. Hypothek geht bis 66,6% des Immobilienwerts und muss nicht amortisiert werden. Der Teil zwischen 66,6% und 80% ist die 2. Hypothek — sie muss innert 15 Jahren (oder bis zur Pensionierung) auf 66,6% zurückbezahlt (amortisiert) werden.
Ist das eine Finanzierungszusage?
Nein. Der Rechner bildet die üblichen Bankregeln als Mathematik ab. Ob und zu welchen Konditionen eine Bank finanziert, hängt von der individuellen Prüfung ab. Finutti gibt keine Finanzierungs-, Anlage- oder Steuerberatung.
Finutti vermittelt Wissen und gibt keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Alle Rechner zeigen reine Mathematik mit transparenten Annahmen — keine Empfehlung, keine Prognose.